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刘士余“野蛮人”之后互联网金融监管升级 现货交易监管是否也将升级?互联网投资,你需要知道的几个监管部门(转载)

证监会 刘士余关于“野蛮人”的一席话,让“金融监管”再次成为热门话题。
2018年4月8日上午8时30分左右,国务院副总理刘鹤,现任中国人民银行党委书记、副行长,中国银行保险监督管理委员会 、党委书记郭树清,央行行长易纲以及中国银行保险监督管理委员会(以下简称“银保监”)相关领导及工作人员在原银监会北门举行了新标牌启动仪式。
  12月3日上午,在中国证券投资基金业协会第二届第一次会员代表大会上,证监会 刘士余发表演讲,他对近期备受关注的举牌、杠杆收购做出表态,指责部分金融持牌机构,仰赖于持牌优势,利用风险承受能力较低的大众资金进行风险不对等的杠杆收购,挑战法律底线。
  “我希望资产管理人,不当奢淫无度的土豪、不做兴风作浪的妖精、不做坑民害民的害人精。最近一段时间,资本市场发生了一系列不太正常的现象,你有钱,举牌、要约收购上市公司是可以的,作为对一些治理结构不完善的公司的挑战,这有积极作用。刘士余“野蛮人”之后互联网金融监管升级 现货交易监管是否也将升级?互联网投资,你需要知道的几个监管部门(转载)(图1)但是,你用来路不当的钱从事杠杆收购,行为上从门口的陌生人变成野蛮人,最后变成行业的强盗,这是不可以的。”刘士余说,这是在挑战国家金融法律法规的底线,也是挑战职业操守的底线,这是人性和商业道德的倒退和沦丧,根本不是金融创新。
  对于证监会 刘士余的演讲,每个人都有自己的理解,而对于到底该如何监管,则是一个新课题。在近乎野蛮生长一年多后,互联网金融创新终于一头撞上了互联网金融监管。
  有人认为,对当下的中国金融,需要从“堵”和“疏”两个角度去看待。“堵”意味着监管要跟上。经济政策宜偏开放,金融监管宜偏保守。“疏”意味着打破阻碍投资的玻璃门,清理投资环境。
  而监管呼声之高的大宗商品交易,其与互联网金融何其相似。一方面,它提供了一个投资的渠道,同时对社会流动资金也起到蓄水池的作用,与互联网金融起到的促进经济发展作用相同;一方面,它也存在过度投机、过度营销导致维权事件频频发生。
  其实早在2012年,部际联席会议就开始了清理整顿工作,整个行业也已经开始向着服务实体经济的现货发售模式转变,互联网金融领域的专项整治不太可能会波及到现货交易领域,但是预计仍旧不免会受到一定影响。但即便如此,互联网金融监管对现货行业的影响依然是正面的,而对于现货交易行业的监管,青岛国际有色金属市场专家提出了三点建议:
  2003年4月28日成立的银监会和1998年11月18日成立的保监会,在相伴前行多年之后,正式退出历史舞台。这也意味着中国金融的统筹协调监管将进入一个全新的阶段。
  一、坚守法律底线,合规合法开展经营,共同提高行业声誉。各交易机构在开展经营活动的过程中,要自觉遵守国家法律、法规及行业道德规范,严格自律管理,健全风险管理机制。加强诚信建设,维护行业信誉,着力提升信息系统技术水平,做到合规合法、透明经营,提高行业整体声誉及社会地位。
  银保监会的主要职责是,依照法律法规统一监督管理银行业和保险业,维护银行业和保险业合法、稳健运行,防范和化解金融风险,保护金融消费者合法权益,维护金融稳定。与此同时,将银监会和保监会拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入央行。
  借此机会也为大家梳理一下,近年来国家主要监管部门对于P2P的合规进度带来的影响。在金融监管的新时代,P2P的主要监管部门是否会有变化?对P2P行业的合规进度有什么影响?
  国务院
  风向标与顶层设计
  国务院对P2P监管的作用主要是行业的风向标与顶层设计,包括给P2P划定红线,设定框框,制定全国性的专项整治方案,统筹地方的整治工作,给地方整治工作进行分工等。
  二、加强行业监管,成立行业自律组织。在当前国内交易市场还未形成成熟的发展模式之时成立专业的行业自律组织,有助于整合资源、加强行业自律、促进行业发展。同时,行业自律组织应维护正当投资者权益,督促大宗商品现货交易市场的行为自律,进行行业从业资格认证,增强从业人员业务技能和职业道德水平,促进现货电子交易合法、合规健康发展。
  每年全国两会期间的政府工作报告是中央政策的风向标,代表了国务院的施政纲要。P2P是互联网金融的重要组成部分,“互联网金融”一词,2014年到2018年连续五年被写进政府工作报告:
  2014年“促进互联网金融健康发展”
  2015年“促进互联网金融健康发展”
  2016年“规范发展互联网金融”
  三、 理性前行,切实履行社会责任,引领行业健康有序发展。行业的发展需要理性,而一个理性的行业必然需要有担当,需要切实履行社会责任,不断正确引导投资者,保护投资者,促进行业健康有序发展,这一点在行业秩序尚未规范的当前更为重要。
  2017年“对互联网金融等累积风险要高度警惕”
  规范发展一直是行业所提倡和追求的目标,也是众多市场参与者共同希望的,更是所有市场参与者共同的利益所在。从这个意义上,监管的目的性,同企业和投资者利益的一致性,必将促成行业的规范性,从而真正实现健康、规范、有序的市场秩序。不管怎样,互联网金融监管必定是净化金融及其衍生品市场的一剂良药,对推动金融行业、现货市场的规范发展起到的作用不言而喻。  2018年的“健全互联网金融监管”,
  逐步确立了国家层面“健全互联网金融监管”的基本态度和重视程度,也展现出互联网金融从快速发展到合规监管的过程。
  央行
  负责定调,首次官方定义P2P
  央行对P2P监管的意义是首次官方发声,给了P2P一个权威定义,与十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,支持互联网金融稳步发展,支持依法合规设立网络借贷平台。还有牵头成立互联网金融整治工作领导小组与中国互联网金融协会,相当于给P2P监管开了一个头,定了一个调。
  银监会
  搭建监管制度框架和整改实施方案
  银监会牵头工信部、公安部、网信办等部门制定发布P2P“基本法”《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,出台“1+3”,搭建了P2P监管的基本制度框架,出台P2P整改验收实施方案,做到整改和监管有法可依、有章可循。
  金融办(局)
  负责机构监管,整改验收,备案,备案后监管
  金融办变金融局之后,主要负责所属地类金融机构的监管,拥有对类金融机构的监管和风险处置职责。对于P2P行业来说,各地金融办(局)的作用主要是与地方银监局一起负责P2P平台整改验收,编制验收、备案的指引、办法、细则,受理P2P平台备案,进行机构监管。
  互金协会
  互联网金融行业自律组织
  2016年3月,中国互联网金融协会成立,其为中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织,主要职责包括制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度,完善自律惩戒机制,开展风险教育等。
  在制定P2P自律规则、经营细则和行业标准方面,迄今中国互金协会发布实施了《互联网金融个体网络借贷借贷合同要素》、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》、《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》、《互联网金融信息披露个体网络借贷》、《互联网金融逾期债务催收自律公约》等行业标准。
  中国银保监会
  负责行为监管
  银监会与保监会合并之后,将银监会原来拟定重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责,划入央行。这意味着,央行负责审慎监管、银保会负责行为监管,成为大方向。金融办升级金融局之后,从原来的社会服务机构上升为具有国家管理权限的部门,其职能已经从议事协调扩大为对类金融机构服务、监管、执法,重点强化监管、执法两块工作,同时编制名额更多,配备执法人员,财政也从半自筹半拨款变成上级拨款。
  小鸡理财作为一家专注于小微企业信贷的网络借贷信息中介服务平台,一直以来密切关注监管动向,第一时间学习各项监管政策并做到认真落实,合规发展。

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